Ndërsa nuk reklamohen gjerësisht, një program i mbështetur nga federata i quajtur kredi FHA 203 (k) mund të jetë vetëm bileta juaj për të marrë atë projekt për përmirësimin e shtëpisë . Është gjithashtu një mënyrë për të ndihmuar në ristrukturimin e procesit në mënyrë që ju të mos shpenzoni më shumë kohë duke u folur huadhënësve sesa arkitektët dhe kontraktorët.
Caveat kryesore me këtë program është që ju duhet të siguroni FHA 203 (k) ndërsa jeni duke negociuar blerjen tuaj të parë të hipotekës në shtëpi.
Jini të paralajmëruar se kredia FHA 203 (k) nuk është për të gjithë, madje edhe për ata që kualifikohen. Një arsye është shiriti i saj i pashmangshëm. Në fakt, HUD e pranon këtë dhe ka krijuar një program të certifikimit të konsulentëve të pavarur 203 (k), të cilët mund ta zbusin procesin për ju.
përmbledhje
- "Huaja Rehab" është pseudonimi për FHA 203 (k) Sigurimi i hipotekës.
- Ky program administrohet nga Departamenti Amerikan i Strehimit dhe Zhvillimit Urban (HUD).
- Ju mund të merrni deri në $ 35,000 për përmirësime (shuma minimale që mund të merrni është $ 5,000).
- Ju duhet ta merrni këtë kredi në momentin që bleni shtëpinë.
- Shirit i kuq është i përfshirë me këtë kredi, por ka edhe konsulentë që mund t'ju ndihmojnë.
- Ju nuk mund të merrni kredi për asgjë. Ju mund ta përdorni atë vetëm për projektet e lejueshme për përmirësimin e shtëpive, të cilat kanë tendencë të konkurrojnë përgjatë linjave të sigurisë, hidraulik, modernizim, zgjerim dhe më shumë.
Çfarë është një kredi FHA 203 (k) Rehab?
Sigurimi i financimit kur gjeni se shtëpia me diamant në shtëpi mund të jetë një problem real.
Në sytë e mendjes suaj, vetëm e dini se do të jetë bukuria e bllokut, por huadhënësit nuk mund ta ndajnë atë vizion. Edhe nëse jeni në gjendje të merrni financime për blerjen e shtëpisë, ju ende përballeni me detyrën e frikshme të sigurimit të grupit të dytë të financimit për rehabilitimin.
Një kredi FHA 203 (k) është një kredi hipotekare e kombinuar dhe rimodelim i huazuar nga huadhënësit hipotekues dhe të siguruar nga HUD.
Ju mund të merrni një hua prej $ 35,000 në mënyrë që të përmirësoni shtëpinë tuaj, por vetëm për një numër të kufizuar projektesh për përmirësimin e shtëpisë.
Pse qeveria është kaq bujare? Nuk është aq shumë për bujarinë, ashtu si për fotografinë më të madhe, globale dhe ekonominë amerikane. Nëpërmjet HUD dhe programit FHA 203 (k), qeveria është më e shqetësuar për ringjalljen ose ruajtjen e të gjithë komuniteteve dhe për të siguruar që gjendja e shtëpive ekzistuese të vendit të mos zbehet. Megjithatë, ju mund të përfitoni personalisht nga këto motive të gjera.
Ndihma për të zgjidhur problemin e hendekut të kapitalit
Përfitimi i programit FHA 203 (k) është që të plotësojë kapitalin e humbur që nevojitet nga pronarët e shtëpive të shtëpive të blera kohët e fundit.
Blerja e një shtëpie që ka nevojë për ndihmë dhe sigurimi i financimit për të në të njëjtën kohë është një paradoks. Ju duhet që së pari të ndërtoni barazinë në shtëpi para se të mund të merrni një hua tjetër në të. Ekuiteti është ndërtuar në mënyrë tipike duke paguar pjesën kryesore të huasë, ndërsa fitimet në shtëpi në vlerë. Kjo kërkon kohë.
Një alternativë më pak e dëshirueshme është që të merrni një hua të pasiguruar ose nënshkrim për atë punë rimodelimi. Edhe nëse mund të merrni një hua të pasiguruar, normat e interesit do të jenë shumë më të larta se sa nëse merrni një hua që përdor shtëpinë tuaj si kolateral.
Pa FHA 203 (k), pronarët e shtëpive zakonisht së pari do të gjejnë një shtëpi që ka nevojë për kujdes të butë dhe të butë. Tjetra, ata aplikojnë për një kredi hipotekare të parë që mbulon vetëm çmimin e blerjes së shtëpisë. Ndërsa kjo do të duket ideale, huamarrësit nuk mund të kërkojnë që një shtesë prej $ 35,000 të shtohet në atë kredi të parë hipotekare. Kreditë e para hipotekare mbulojnë vetëm çmimin e blerjes dhe asgjë më shumë. Pas blerjes së shtëpisë dhe pas zotërimit të shtëpisë për një kohë, pronari i shtëpisë do të kërkojë për një hipotekë të dytë, hua për kapital shtëpiak ose HELOC (linjë kredie në shtëpi) për të paguar për rimodelat.
Çfarë HUD / FHA bën është të plotësojë atë hendek midis kapitalit aktual të shtëpisë dhe shumën e kredisë duke siguruar kredinë. Në thelb, është si xhaxhai i pasur që hyn dhe thotë, "Unë do të veproj si mbështetës për këtë kredi derisa shtëpia të përmirësohet".
Përparësitë
- Ju merrni një hua hipotekare fillestare për të mbuluar blerjen dhe rimodelimin e shtëpisë suaj të synuar. Kjo ju kursen nga marrja e dy kredive të veçanta.
- Kjo hua vepron si një shtytje e mirë për të bërë që të filloni në përmirësimet në shtëpi. Për shkak se programi pret që ju të përdorni paratë për rehabilitim, duhet të filloni brenda një kohe të arsyeshme. Kjo shmang procrastinimin për vite me rradhë.
- Ndryshe nga disa kredi që kanë periudha të shkurtëra të ripagimit, kreditë e FHA 203 (k) paralelizojnë kohëzgjatjen e kredisë hipotekare. Për shembull, nëse keni një hipotekë tradicionale 30-vjeçare, ju gjithashtu keni 30 vjet për të paguar pjesën rimodeling të kredisë.
meta
- Për shkak të kërkesave të programit, periudha juaj e mbylljes së kredisë zakonisht do të jetë më e gjatë sesa me një kredi konvencionale. Periudhat e mbylljes variojnë nga gjashtëdhjetë në nëntëdhjetë ditë.
- Zgjedhja juaj e huadhënësve është e kufizuar. Në vend të kësaj, ju duhet të punoni jashtë listës HUD të huadhënësve të miratuar FHA 203 (k).
- Është përfshirë një sasi e konsiderueshme e burokracisë. Për t'u kualifikuar për kredi, do të duhet të dorëzoni një propozim të detajuar, duke përfshirë vizatimet arkitekturore.
Lista e rinovimeve të lejueshme
Remodels lejuar tingëllon kufizuese në fillim. Por mbani në mend se këto përkufizime mund të shtrihen dhe ende mbeten rimodelime legjitime. Në përgjithësi, HUD është e shqetësuar se 203 (k) paratë nuk do të përdoren për "sendet luksoze dhe përmirësimet", siç e quajnë atë.
Megjithatë ata theksojnë gjithashtu se "piktura, shtesa në dhomë , kuvertë dhe sende të tjera edhe nëse shtëpia nuk ka nevojë për ndonjë përmirësim tjetër" do të përfshihet në fushën e 203 (k). Projektet e lejuara:
- Remodels për një person me aftësi të kufizuara
- Modernizoni një shtëpi të vjetëruar
- Përmirëso efikasitetin e energjisë në shtëpi
- Peizazhit dhe punëve të tjera të jashtme
- Çelësi , rryma , dhe instalimi ose zëvendësimi i poshtëm
- Ndryshoni strukturën e shtëpisë dhe / ose rindërtoni shtëpinë
- Eliminimi i rreziqeve të sigurisë
- Përmirësime estetike
- Përmirësime hidraulike , duke përfshirë edhe punën e mirë dhe septike
- Shtesat / zëvendësimet në dysheme (përfshin trajtimet e dyshemesë)
A është FHA 203 (k) një kredi për mrekulli?
Përballë kësaj, kredia për rehabilitimin e FHA 203 (k) (shpeshherë e përmendur gabimisht si një hua 201k) mund të duket si një mrekulli.
Pas të gjitha, ju merrni para për të blerë shtëpi dhe para shtesë për të rimodeluar shtëpinë, dhe ju merrni të gjitha menjëherë. Megjithatë, është e rëndësishme të mbani mend se:
- Kjo është ende një hua, jo një grant. Duhet të paguhet, edhe pse ju keni të gjithë kohëzgjatjen e huasë për ta kthyer atë.
- Për shkak se kjo është një hua, interesi ngarkohet. Ju do të dëshironi të konsultoheni me orarin e pagesës për të parë se sa interes total ju ofron kjo kredi për tërë jetën e huasë.
- Për shkak të periudhës së mbylljes më të gjatë, FHA 203 (k) nuk mund t'ju ndihmojë në një treg shumë konkurrues ku ju duhet të blini shpejt dhe pa komplikime.