Pse dhe kur duhet të përdor një hua për kapital shtëpiak për projektin e rinovimit të shtëpisë?
Kreditë e kapitalit shtëpiak tradicionalisht janë përdorur për projektet e përmirësimit të shtëpisë, sepse ekziston një marrëdhënie miqësore midis kapitalit të shtëpisë dhe përmirësimeve të bëra në shtëpinë tuaj. Ke dëgjuar për një cikël vicioz? E pra, ky është një cikël miqësor.
Nje shembull
Me fjalë të tjera, le të themi se keni 50.000 $ në kapital në shtëpinë tuaj.
Duke përdorur një hua në kapitalin shtëpiak, ju përdorni këtë 50,000 $ për të vënë një shtesë, shtoni mur anësor të ri dhe rimodeloni kuzhinën. Këto projekte nga ana tjetër rrisin vlerën e shtëpisë tuaj dhe shtojnë akoma më shumë barazi në shtëpinë tuaj.
Kur duhet të përdorësh huanë dhe kur jo
Mendimi im personal është që huadhënësit i shtyjnë kreditë e kapitalit në shtëpi tek klientët me fushatat e marketingut, edhe kur klientët duhet të ndjekin opsionet e tjera të financimit.
Para krizës financiare të vitit 2008, huadhënësit praktikisht hodhën para në pronarët e shtëpive, duke i inkurajuar ata që të ndërtonin targa, sunrooms dhe rinovuar dhomat e gjumit në zyra. Çdo gjë për të marrë një shitje. Tani, kjo entuziazëm për fat të mirë u përkeqësua.
Unë nuk do të merrja një kredi për kapital shtëpiak për cilëndo nga projektet e mësipërme, sepse ato janë projekte klasike të kthimit të ulëta pas rishitjes. Në vend të kësaj, shikoni kredinë si një investim në shtëpinë tuaj. A po bën një investim të mençur apo jo?
Investimet e mençura bien në dy kategori:
- Rishitje : Këto punë me financim të kapitalit të vetin kthejnë vlerën e lartë të rishitjes (për shembull, rimodelat e kuzhinës);
- Emergjenca : unë i quaj këto projekte emergjente, sepse duke mos bërë ato do të dëmtojë më tej shtëpinë tuaj. Zëvendësimi i çatisë nuk është një projekt me vlerë të lartë rishitjeje. Por nëse kulmi juaj është i keq, injorimi i problemit do të krijojë probleme të mëdha brenda shtëpisë.
keshillon
Kujdes: ky proces nuk vazhdon për një kohë të pacaktuar. Barazia e shtëpisë tuaj varet edhe nga faktorë të tjerë që nuk lidhen me rinovimet tuaja. Por marrëdhënia midis barazisë dhe kushtit të shtëpisë suaj është sigurisht një që ju duhet të nxirrni.
Gjithashtu, me kreditë e kapitalit në shtëpi zakonisht mund të tërhiqni më shumë para, dhe me norma interesi më të ulëta se sa me llojet e tjera të opsioneve të financimit. Kini kujdes, megjithatë, sepse kreditë e kapitalit në shtëpi priren të jenë të lidhura me normat e interesit të ndryshueshme. Dhe për shkak se ato janë të ndryshueshme, ato gjithmonë mund të "ndryshojnë" në drejtim lart.
Kreditë e kapitalit në shtëpi me normë fikse janë në dispozicion, por ju duhet të pyesni konsulentin tuaj të kredisë për to. Norma fikse është më e lartë se norma e ndryshueshme dhe zakonisht nuk reklamohet. Nëse normat duket të jenë në rritje të vazhdueshme, mund të jetë një ide e mirë për të marrë parasysh normën fikse.